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Banques et climat

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Dans les banques de détail

1 DES PRÊTS POUR L'ÉCO-RÉNOVATION DES LOGEMENTS

Des offres de prêts spécifiques à des conditions préférentielles pour la rénovation (travaux d'isolation, réfection des systèmes électriques, changement de chaudière...)
PPREVair / PREVair Plus, Banque populaire
Crédit Ecureuil Développement Durable, Caisse d'Épargne
ECOPTZ Copropriété, Crédit Foncier
Prêt Travaux Environnement
Prêt Développement Durable
Prêt personnel travaux dédié de la gamme verte
Prêt Économies d'Énergies
Prêt de rénovation écologique joint à un compte épargne CO2
Une distribution des dispositifs d'aides publiques
  • Domofinance (joint-venture entre BNP Paribas Personal Finance et EDF) : 440 000 dossiers de rénovation énergétique de logements financés entre 2003 et fin 2014.
  • Groupe BPCE via Banque Populaire et Caisse d'Épargne : des partenariats avec la Commission Européenne, la banque allemande KfW et des collectivités locales dans le cadre du programme ELENA pour financer la rénovation thermique des logements et structurer une économie locale autour de cette problématique.
Plus de 4,8 Mds € de travaux de rénovation énergétique financés grâce à l'éco-prêt à taux zéro entre 2009 et fin 2014.
7 Mds € de travaux de rénovation énergétique financés par les banques chaque année (par les crédits immobiliers ou les crédits travaux à la consommation)

2DES PRÊTS POUR L'ÉCO-MOBILITÉ

Des prêts verts dédiés ou des taux préférentiels pour l'achat de véhicules
Pour des voitures propres, neuves ou d'occasion, électriques ou hybrides, pour des montants compris entre 1 000 à 75 000 €, des vélos, des deux roues voire des trottinettes.

Par exemple :

  • BPCE Groupe BPCE :
    • > AUTOVair de Banque Populaire, Ecureuil Crédit Développement Durable Auto de Caisse d'Épargne.
  • Société Générale
    • > Crédit expresso.
  • La Banque Postale
    • > Prêt personnel véhicule vert.

Des offres d'assurance auto décarbonée
Elles assurent certaines pannes (composants électriques et électroniques du moteur, batterie), exigent certaines conditions à la souscription ou offrent certains avantages.

Quelques exemples :

  • Crédit Agricole Via sa filiale d'assurance Pacifica :
    • > Réduction pouvant aller jusqu'à 12% sur la cotisation des assurés qui parcourent moins de 5 000 km/an.
    • > En cas d'adossement à un prêt automobile, réduction de 5% sur le contrat d'assurance si le véhicule émet moins de 140 g/CO2/km.
    • > Franchise offerte si le véhicule émet moins de 106 g/CO2/km.
  • La Banque Postale Via La Banque Postale Assurance IARD :
    • > Un mois de cotisation offert si le véhicule est hybride ou électrique.
    • > Un stage d’éco-conduite offert en cas de souscription d’assurance et de crédit pour l’achat du véhicule.
  • Société Générale Via sa filiale Sogessur :
    • > Avantage tarifaire pour les assurés effectuant moins de 6 000 km/an.
    • > Réduction de 5% sur la cotisation pour les véhicules qui émettent moins de 120 g de CO2/km pendant toute la durée du contrat, quelle que soit la formule choisie.

3 DES CRÉDITS SPÉCIFIQUES AUX PROJETS D'ÉNERGIES RENOUVELABLES

> Comprendre les SOFERGIE
+

Les SOFERGIE

Créées par la loi du 15 juillet 1980 pour financer l'efficacité énergétique, elles proposent des solutions de financement adaptées au rythme de l'évolution des marchés et de la réglementation.

Particulièrement présentes sur les marchés français des énergies renouvelables, des transports verts, du traitement de l'eau et des déchets elles sont l'un des principaux acteurs du développement à long terme (jusqu'à 18 ans).

  • 5 SOFERGIE rattachées à des groupes bancaires :
    Natixis Energéco (Groupe BPCE), Norbail Sofergie, BPI France, Sogefinerg, CA-Unifergie.
  • En 2014, les financements ont essentiellement porté sur :
    l'éolien, le photovoltaïque, la biomasse et la cogénération électrique

Ces crédits sont issus de partenariats entre certaines banques (Groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d'Épargne), Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Société Générale) avec la Banque européenne d'investissement (BEI) et plusieurs régions françaises, en complément des SOFERGIE.

Par exemple :

Participation en tant que pilote au programme "France Énergies Renouvelables" mis en place en 2014 par la Banque européenne d'investissement (via un engagement financier à hauteur de 750 millions €) pour la mise en œuvre de projets d'énergies renouvelables sur le territoire français entre 2014 et 2016.
2,67 GW de puissance d'énergies renouvelables arrangés soit l'équivalent de 2 réacteurs nucléaires.
Appui au projet l'Arbre à Vent de la start-up NewWind, une éolienne biomimétique en forme d'arbre produisant une micro-électricité de proximité adaptée aux milieux urbains et péri-urbains.
Avec l'appui de ses filiales et Caisses régionales : financement de plus de 2 Mds€ de projets d'énergies renouvelables, premier financeur bancaire des énergies renouvelables et de l'efficacité énergétique de l'habitat en France et plus de 20 GW d'énergies renouvelables installés financés dans le monde à fin 2014, soit la consommation annuelle de 10 millions de foyers français.

4 DES PRODUITS D'ÉPARGNE ET D'INVESTISSEMENT VERTS

Des produits d'épargne réorientés vers des projets en faveur du climat

Les sommes investies dans les livrets d'épargne ou les produits de dépôt à terme (DAT) concernent de plus en plus des projets en faveur de la protection de l'environnement ou de la lutte contre le réchauffement climatique.

Par exemple :
  • Codévair, via Banque Populaire et Crédit Coopératif, un produit d'épargne créé dès 1999 spécialement pour financer des projets environnementaux à taux bonifié.
    • DAT Éoloué, destiné à financer l'installation de panneaux photovoltaïques sur les bâtiments d'élevage et des éoliennes pour la Coopérative des fermiers de Loué (CAFEL).
    • DAT Énergies destiné à financer les projets d'énergies nouvelles, peu carbonées et donc faiblement émettrices de gaz à effet de serre, en particulier les centrales photovoltaïques.
    • DAT Éco-logement, destiné à soutenir la transition vers des logements à énergie positive et l'amélioration de l'efficacité énergétique des logements des ménages du territoire.
    • DAT Agri-tourisme, destiné à financer l'agriculture et le tourisme durables, en particulier les circuits courts et le bio.
    • DAT Entreprises Responsables, destiné à financer les entreprises du territoire qui se sont concrètement engagées dans une démarche de Responsabilité Sociétale d'Entreprise (RSE).
    • Livret sociétaire, solidaire et utile localement, une épargne disponible et garantie qui permet de soutenir l'emploi sur le territoire puisque les fonds sont investis dans les jeunes entreprises en développement, tout en aidant les associations avec les Tookets (monnaie sociale et solidaire).
    • Site "Où va votre épargne ?" qui permet aux épargnants, en fonction du type d'épargne souscrit, de connaître les bénéficiaires des financements accordés par la banque, sur des thèmes tels que l'éco-logement ou les énergies renouvelables.

Des fonds à thématique ISR (Investissement Socialement Responsable)

Ces fonds sont gérés en prenant systématiquement en compte les critères ESG (Environnementaux, sociaux et de gouvernance).

Par exemple :
  • Une approche centrée sur les émetteurs engagés (" Best in class ") au regard des actions menées en matière de responsabilité sociale et environnementale et du respect des principes de bonne gouvernance.
    Une approche thématique qui cible des activités, produits et services liés à la protection de l'environnement et/ou au bien-être social.
    L'ensemble de la gamme d'OPCVM ISR recouvre des stratégies actions, obligations, mixtes et alternatives représentant 4,8% du total des encours des OPCVM à fin décembre 2013.
  • Il donne la possibilité aux souscripteurs d'assurance vie d'investir dans les OPCVM ISR dédiés : Écureuil Bénéfices Environnement pour Caisse d'Épargne et le pack vert Horizéo pour Banque Populaire.
  • Il a développé et commercialise des fonds ISR thématiques environnementaux excluant le pétrole et le nucléaire, tel que Amundi Valeurs Durables. Ce Fonds Commun de Placement (FCP) investit dans les actions d'entreprises européennes dont une partie de leur activité est liée au développement des technologies vertes et qui tiennent compte des enjeux du développement durable.
  • Avec son fonds Objectif environnement, il n'investit également que sur des valeurs ayant un impact positif sur l'environnement.
  • Deux fonds ISR phare : HSBC Sustainable Euroland Equity et HSBC Sustainable Euro Bond qui figure au premier rang du classement des 5 meilleurs fonds " approche ESG Europe ", avec une performance de 12,4% depuis le début de l'année.
    Classements " Option Finance " des meilleurs fonds ISR actions et obligations au 16 novembre 2012.
  • Avec son fonds ISR LBPAM Responsable Actions Environnement, elle n'investit que sur des valeurs ayant un impact positif sur l'environnement.
  • Il offre le plus grand nombre de fonds labellisés ISR en France (11 Fonds Commun de Placement).

Des fonds dédiés pour l'investissement dans le bas carbone

Par exemple :
    • 1er gestionnaire de fonds de sa catégorie
    • signataire du Montréal Carbon Pledge, soutenu par l'UNEP Finance Initiative, au travers duquel il s'engage à mesurer et publier l'empreinte carbone des actifs gérés pour compte de tiers.
    • HSBC GIF Climate Change est investi sur des actions d'entreprises dont les activités sont liées au changement climatique (énergies alternatives, eau, pollution et traitement des déchets, efficacité énergétique, réductions des émissions de carbone et amélioration des procédés industriels...).
    • Signataire du Montréal Carbon Pledge.

Des produits d'assurance vie spécifiques

Par exemple :
    • 1er contrat d'assurance vie multisupport solidaire de sa filiale Predica, qui bénéficie du label Finansol et garantit l'éthique des financements récoltés.

5 DES ACTIONS CONTRE LA PRÉCARITÉ ÉNERGÉTIQUE

Des conventions nationales et régionales

Elles sont développées avec :
  • des réseaux associatifs d'aide à l'insertion ou d'action sociale (Secours Catholique, Coorace, Udaf...)
  • des réseaux impliqués dans l'accompagnement des familles (Familles Rurales, Emmaüs, les Restos du cœur)
  • les missions locales, de nombreux centres communaux d'action sociale et les associations locales d'insertion.

Par exemple :
  • accords avec EDF et Engie afin d'aider les foyers en difficulté et éviter les situations de rupture de la fourniture de gaz et d'électricité
  • soutien de la Fondation Crédit Agricole Solidarité et Développement à des projets portés par des associations comme Habitat et Humanisme ou Solidarités Nouvelles pour le Logement.

Des microcrédits habitat

Les dispositifs sont mis en œuvre à l'initiative des Fédérations régionales.
Expérimentation de microcrédit pour financer des travaux d'économie d'énergie, dans le cadre de travaux menés avec les pouvoirs publics et la Caisse des dépôts.
Caisse d’Épargne :
Expérimentation d'une offre de microcrédit personnel "précarité énergétique" en partenariat avec la Fondation Abbé Pierre dans 14 Caisses d'Épargne, en s'appuyant sur son réseau de microcrédit Parcours Confiance.

6 VERS DES MOYENS DE PAIEMENT MOINS CARBONÉS

> Comprendre le bilan carbone des moyens de paiement
+

La carte bancaire nuit le moins à l'environnement, mais le volume de ses transactions est encore limité par rapport aux espèces, plus polluantes et plus utilisées.

Carte Bancaire
3 à 4 g équivalent CO2
38% des paiements
Chèque
15 g équivalent CO2
7% des paiements
Espèces
22 g équivalent CO2
55% des paiements

Une généralisation des services digitaux et l'utilisation de moyens de paiement électroniques

Plus efficaces, plus pratiques, plus rapides, ils sont aussi moins générateurs de CO2 :
  • la banque en ligne : consultation à tout moment des comptes en ligne, téléchargement de relevés, opérations (paiement, virement, transactions boursières, simulations...)
  • la signature électronique : réception d'un contrat signé électroniquement uniquement sous format numérique
  • le paiement mobile par TPE (Terminal de Paiement Électronique)
Les services en ligne réduisent de 15 à 25% la consommation de papier

Des initiatives pour réduire le bilan carbone de la carte bancaire et du chèque

Allongement de la durée de vie des cartes bancaires de 2 à 3 ans
Système de récupération traçable des métaux précieux (argent, palladium, cuivre, or) des cartes bancaires pour traitement et recyclage, notamment dans l'automobile et l'industrie électronique ; remplacement du support de la carte en PVC par un matériau d'origine végétale, à base d'amidon de maïs non-OGM.
Des chèques en papier recyclé ou éco-labellisé.
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